30岁的养老规划
未来可期，从30岁开始攒一份安心
发表于：4/19/2025
时间，是我们最公平也是最珍贵的资产。
在三十多岁的阶段，人生正在加速起飞：职场上你可能不再是“新人”，却未到“核心”；财富处于积累起，但资金量和投资经验可能又没那么充足；有家庭的，面对房子、孩子、养老父亲，责任感一下子涌上心头。三十岁，是很多人第一次感受到“光靠努力还不够”的年纪。三十岁，不只是结婚、生孩子的年纪，更是独立女性用财务自由，去定义人生节奏的开始！
储蓄不是对生活的妥协，而是对自己未来的负责。而能负起这个责任的，只有我们自己！所以，当三十岁的客户来咨询我们，我们的建议都会是：现在，就是开始的最好时机。
“开始”这个词，其实是很难的。尤其是在这个阶段，要面对的诱惑太多、选择太多、压力也很多。但只要你迈出第一步，储蓄这件事会慢慢变得简单，因为你会看到回报、看到信心、看到未来慢慢清晰起来。
在三十岁左右，我们通常建议客户可以考虑把不超过年收入20%的金额用于配置储蓄型保险。这样的资产既安全、又具有复利增长的潜力，更重要的是，它可以在未来作为免税账户使用。很多人退休时才发现，账户里虽然有钱，但一般都要交税。而现在开始做的储蓄保险，却是一笔未来合法免税的财富，让你真正拿到自己存的钱。也就是说，无论是买房的资金准备，还是将来的退休收入来源，都是极好的工具。
我想起一位让我非常印象深刻的客户。她第一次找到我，是在她29岁的时候。她说：“我现在每个月可以存一千美金，一年大概一万六。我一边在存钱买房子，一边也想做长期的保险储蓄，因为我希望我未来能拥有一笔完全免税的资产。”
她的财务思维让我惊喜。她不是等到有了钱才来做规划，而是靠学习和主动思考，先做了研究且为自己做出了选择。这样的客户，虽然在我这里当时只占20%-30%，但每一个都让我特别欣赏。
我们为她制定了一个分阶段的储蓄方案：
- 前五年，每年1.6万美元；
- 从第六年起，每年提升到4.8万美元，连续存满二十年；
- 然后，她就可以在退休后每年免税领取约50万美元的退休收入。
这几年过去了，她前几天又联系我。她说：“我的房子已经买完了。”
“你买哪儿了？”
“我买了三栋房子。”
她才31岁，一个女生，靠自己工作和规划，提前完成了人生多个目标。
她还告诉我，她现在希望把原来的计划提前实施，把每年1.6万直接提高到4.8万，并请我帮她修改原来的配置。于是我们一起重新检视了她的财务状况，组合优化了她的保险与年金方案，继续为她的长期目标打基础。
你看，储蓄不只是“存钱”，是建立一个可以不断进化的财务系统。只要你愿意启动这套系统，它就会在你最需要的时候，为你提供稳稳的支持。
三十岁不早也不晚，真正的关键是意识到：未来不等人，规划越早，越有选择权。哪怕你现在只是每个月多存几百块，几年后也可能成为你人生转折点的底气。
最后想说——规划这件事，真的不分年纪。只要你有目标、有意识，任何时刻都是最好的开始。
如果你也想知道合适你的储蓄节奏和方案，欢迎找我们聊聊。你不用现在就很有钱，但你需要一个为未来打基础的计划。
免责申明
本文及其中任何文字均仅为一般性的介绍，绝不构成任何法律意见或建议，不得作为法律意见或建议以任何形式被依赖。任何投资都有风险，包括可能的本金损失。投资策略例如分散投资或再平衡，并不能保证更好的表现，也无法消除投资损失的风险。
