发表于：9/30/2023
想回国养老？
绿卡、公民怎么选？
四大重点帮你理清思路
最近有越来越多的客户来问咨询：“我现在人在美国，有绿卡，想着以后回国养老，该怎么规划？”
有的是年轻时求学深造移民过来，如今觉得国内生活更热闹，想回去照顾父母，安享退休生活；也有的是来美国帮子女带小孩的，现在孙辈大了，想回国享清福。
如果你也是这样想的，那接下来这几件事，千万要提前规划好!
- 基础医疗
- 重大疾病、慢病等特殊医疗
- 退休收入安排
- 资产传承规划
基础医疗怎么解决？
在美国，绿卡持有者通常都有医疗保险，比如Medicare或者通过工作单位的健康保险。但回国后怎么办？
- 如果你在国内还有社保，那基础的医疗问题就不用太担心，社保可以覆盖一部分门诊或住院费用。
- 如果没有国内社保，建议提前规划，比如购买“百万医疗险”或其他商业医疗保险，来补充日常看病的保障。
美国这边的保险还要继续买吗？
如果你已经长期回国，并不打算短期内回来，美国这边的保险可以考虑停掉。但如果以后可能还会回来，那在规定时间窗口（一般是每年1月1日到3月31日）是可以重新购买的。
重大疾病如何保障？
美国的医疗保险，对大病保障很全面，而且没有报销上限。
所以如果你得了像癌症、心脏病这样的重大疾病，其实是可以考虑回美国治疗的，用美国的保险报销。
有些人在美国买了“带重疾赔付功能”的人寿保险，这类产品有的支持海外报销，有的则不支持。所以在购买时一定要看清条款，考虑到将来可能回国的情况。
退休收入怎么安排？
即使你人在国内，只要过去在美国工作过、报过税，很多退休金照样能领到。
美国常见的退休收入来源有三类：
- 社安金（Social Security）：就像中国的养老金，只要到法定年龄（62～67岁）就可以领取，钱会打到你美国的银行账户。
- 退休账户（401K、IRA等）：取钱时也是打到美国账户。
- 年金或储蓄型人寿保险：部分人也会用这类工具做退休补充。
重点提醒，不管你人在哪里，一定要保留一个美国银行账户，因为这些退休金只能汇到美国账户，再通过换汇转回国内使用。
资产传承怎么规划？
如果你在考虑遗产传承的问题，建议尽量在美国进行规划。
为什么？因为美国的某些人寿保险产品，在杠杆（也就是投入和赔付比例）上是全球领先的，所以很多人即使只是旅游签证，也愿意特地来趟美国买传承类保险。
如果你已经有绿卡，想做财富传承，还是建议在美国操作，手续更顺畅、税务更清晰，留给家人的也更多。
绿卡 vs. 公民，回国养老该怎么选？
除了以上列举的这四点，对于打算未来回国养老的人来说，是否要将美国绿卡换成美国公民，也是需要认真考虑的。
我们简单分析一下。如果你是美国公民，拿的是美国护照，出入境自由，没有居留天数限制，想在国内住多久都可以，但回国需要办理签证。放弃中国国籍后，在国内办手续、买房、落户等可能稍微麻烦一些。
如果你是美国绿卡持有者，回国会有居留时间限制，一般不能连续离开美国超过6个月，入境时可能会被询问是否还打算长期居住；如果有“回美证”，最长可以在海外待两年，但也要提前规划好。
身份没有绝对的好坏，关键在于你的生活重心和未来规划在哪里。根据自己的情况来做选择，才是最重要的。如果你可能还会来回两地跑，那保持绿卡身份会更灵活，尤其在医疗、税务等方面可能更有优势。
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